Problemas con Bancos por adeudos no cubiertos

Que tal lectores… EL día de hoy escribiré brevemente a fin de traer calma a aquellas personas que por sus propios motivos les fue imposible continuar pagando algún crédito contratado con un Banco de los integrantes del Sistema Bancario Mexicano; en su mayoría los mexicanos vivimos en una situación económica que no pareciera ser favorable para procurar la satisfacción de todas las necesidades básicas de una persona y/o familia, a consecuencia de ésto, hacemos uso de diversos créditos para la adquisición de casa, coche, o bien para adquirir bienes de consumo a través de plásticos bancarios, pese a las campañas emitidas por el Banco de México y organismos como la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Defensa de Usuarios de Servicios Financieros) en que pretenden desincentivar el uso de los créditos en forma desmedida, ya lo han leído «Contratar créditos por encima de su capacidad de pago puede dañar su patrimonio» para muchas personas les resulta imposible no hacerlo pues con el ingreso obtenido no les es posible solventar sus gastos como he dicho. Ahora, antes de narrar las consecuencias que sus adeudos pueden generarles me es indispensable hacerles una recomendación, por poco que sea su ingreso es posible administrarse cuando así se quiere, no por ello deberá dejar de buscar el crecimiento personal y desarrollo económico de su persona o familia, pero deberá meditar sus actos y evitar el endeudamiento sin sentido, en bienes suntuosos o innecesarios; recuerde que una economía solida se forja en años de buena administración, por lo que ha de planearse con suma anticipación a fin de evitar perder ese equilibrio utópico entre sus ingresos y sus gastos, algunos economistas sugieren formas de administración tan simples como frascos etiquetados…tanto para ahorro, tanto para renta o hipoteca, tanto para servicios (agua, luz, teléfono, cable, etc), tanto para escuelas o colegiaturas, tanto para seguros u otros… me atrevo a sugerir lo haga en este orden, de esta manera se obligará a administrar la cantidad remanente tras separar la cantidad que desea ahorrar mensualmente, una vez llenados los frascos puede saber si esta listo para mudarse, para tener hijos, para cambiar su coche o cualquier otro gasto que puede y debe planear; NO ADQUIERA DEUDAS PARA ADQUIRIR BIENES DESPRECIABLES O CONSUMIBLES, SINO SOLO PARA INVERTIR EN IN CONSUMIBLES Y AQUELLOS QUE LE GENEREN PLUSVALÍA. En fin, si le fue imposible evitar en endeudamiento, debe saber que para cualquier institución bancaria lo mas importante es el dinero, es decir que si Usted adquirió su casa a través de un crédito hipotecario celebrado con un Banco, y lo ha dejado de pagar, muy probablemente sea demandado judicialmente para obtener la ejecución de la hipoteca, a través de la cual el Banco podrá recuperar su inversión en el crédito que usted ha dejado de pagar y aun más; ahora bien, si usted adquirió un crédito para comprar un coche y tras algunos meses o años lo ha dejado de pagar o bien se adquirió crédito a través de plásticos bancarios y no cubrió su adeudo, el Banco rara vez se interesará en embargarle un coche o una lavadora o cualquier otro bien que Usted pudiese haber adquirido mediante su tarjeta de crédito, no obstante lo anterior los métodos de cobranza utilizados son mas bien persuasivos; recuerde en todo momento que el Banco trabaja con dinero y no con bienes inmuebles y mucho menos con bienes consumibles. Comenzarán invitándolo a que re negocie su adeudo y cubra la cantidad adeudada en pagos mensuales hasta 70 meses congelados, es decir sin aplicación de nuevos cargos o intereses, y suspenderán su linea de crédito hasta en tanto termine de pagar su adeudo negociado, en esta opción no será afectado en Buro Nacional de Crédito lo que de serle indispensable le permitirá obtener algún otro crédito para darle mejor uso una vez aprendida la lección; la segunda posibilidad es que personal de cobro del banco comience a llamarle para invitarlo a que efectúe a la brevedad su pago recordandole que puede ser marcado en Buro Nacional de Crédito como moroso con lo que no podrá obtener nuevos créditos* (según criterio del emisor); estas invitaciones serán por un periodo aproximado de tres meses, luego de esto comenzarán a llamarle de despachos de cobranza presentándose como licenciados en Derecho (Abogados), no digo que algunos si lo sean pero la mayoría son solo gestores de cobranza, eso sí, personas que le llamarán a altas horas de la noche, por la madrugada dos, tres o mas veces al día con el objeto de que Usted se harte de las molestias y pague el dinero que adeuda; si nada de lo anterior funciona, en la mayoría de los casos las Instituciones Bancarias negocian con despachos la venta de los créditos, para que los compradores de la cartera de créditos en que pudiera ir el suyo ganen dinero cobrando esas deudas en la forma en que mejor les convenga. Como lo mencioné para este momento, el Banco ya recibió algún dinero por su deuda que es lo que a la institución le interesa; posteriormente, continuarán las llamadas, esta vez invitandole a que liquide con menor cantidad a la que ya adeudaba, descuentos desde el 20% hasta el 80% aproximadamente dependiendo el monto en que el despacho haya comprado su crédito; ahora lo más importante, si Usted cuenta con bienes inmuebles existe la posibilidad de que el despacho adquirente del crédito le demande en la Vía Ejecutiva Mercantil u ordinaria mercantil y le embargue el bien para garantizar el pago de la deuda, sea precavido y obtenga asesoría si ese es su caso; si el deudor no cuenta con ningún bien inmueble localizable para los despachos de cobranza, en la mayoría de los casos desisten de sus intentos de cobros pasados unos dos años a partir de que incurrió en mora. Ello no significa que la deuda haya desaparecido, la posibilidad de cobro persistirá por los próximos diez años, y el deudor en todos los casos será boletinado al Buró Nacional de Crédito al menos cinco años aun en el caso de que liquide su adeudo con descuento. Esperando que la información le sea útil y lo tranquilice si esta en la situación me despido. Mtro. Jorge Alberto Molina ABOGADO